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保守不等于死守 中老年族群也可投资_理财规划_新浪财经_新

  理?目?

  1.退休后?一?家用??。

  2.?小女儿??嫁?。

  3.???老金,??一些保?。

  A。理?案例

  今年57?的李先生已到退休年?,不?由于??不?,?位返聘他??效力。?在,他每月薪水3000元左右,年底?有8000元??。?人已退休,每月?老金1000元。夫妻?除了自住房?外,?有定期存款30万,股票市值3万元。?位?李先生配了??,用?所需?用由?位支付,也?有房??力。

  李先生的大女儿在外地工作,孩子由李先生?人?,大女儿每?月支付孩子的生活?1000元。今年28?的小女儿在南昌工作,月薪2000元,年??金9000元,吃住在家里,每月也?向父母交?500元的伙食?。目前全家每月的日常??在1500元左右。

  由于李先生?划近?年?退休,考?到出行方便,他想在真正退休???一?家用小?。而小女儿也到了适婚年?,作?父?的他?划准?20万元嫁?。同?,考?到夫妻?的年?越?越大,孩子?工作也很忙,以后小外甥去外地、小女儿出嫁后,就是老?口一起生活了。

  B。理?分析

  生活???投?收益率偏低

  李先生家庭每月收入包括女儿交?的生活?共??5500元,每月家庭日常???1500元左右,??每月可?余4000元左右,每年可?余4.8万元,加上年底??,每年可?余5.6万元。

  李先生家庭具有一定的?蓄,月收入也有相?盈余,生活???;但家庭??保障不足,除?蓄外并?其他投?,?金未能充分??保值增值的效用。

  C。理?建?

  理?嘉?:中??行江西省分行?富??徐?

  先留足6?月家庭?用金

  通常,?于中老年族群理?,人?都?建???保守的策略,因??得他?怀揣的是“?老?”、“保命?”,承受??能力不如年?人?,不容有所?失。但是,保守不等于死守,中老年人和中青年人一?,同?需要面?通?膨?、???值等??。

  李先生夫?的??除3万元在股市外,其余30万元全部?定期存款,看起?“十分安全”,??上面?????不??水的困境。因此,建?李先生夫?留足6?月左右的家庭?用金,也就是三四万元的活期?金后,其余?金??充分利用,以??李先生退休后所需的理?目?。

  每月定存退休后分期??

  由于李先生退休之后需要?一?家用??,建?其考?通?以每月定期存款的方式,?每月家庭?余4000元按?存入,按一年定期存款利率3.5%?算,其退休之后?年?每月??有4300元左右存款到期,界?可考?通??行??分期付款?品?行??。

  大部分?行????分期??有1~2年免手??的优惠,以???年期分期?品?例,李先生?年后可????11万元以?的家用??。

  部分定存改投???女儿嫁?

  ?于李先生小女儿的嫁?,可考?充分利用目前的部分定期存款,通?改?投?方式?提高收益,?而???目?。

  自行建立?老??防范??

  李先生夫妻?人?有??任何商?保?,?是不太明智的。但?于退休族群而言,由于投保年?已?偏大,多?保障型保?已?很???,而他?最大的?在???自大????用支出。?此,夫妻?不如自行建立一?“?老+老年????”,及早?划,以便?付??的??。

  比如,可以??有的金融??中?出10万元,作?????的初始投入,今后需要?方面的支出?,可以?款?用,不必成?一?突?的支出。李先生夫??可以投保一些老年意外?,特?是包含骨折保障?任的意外??品。

  ■?者?培?、??生?欣竹/文

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