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有房有车白领小夫妻 如何提前退休早规划_理财规划_新浪财经_

  ??流?性分析:?指??0,??低于??值合理范?,?示出其家庭的??流?性极弱,家庭?急?用的需求面?极大的??。

  多管?下  ?老??

  投???配置分析:目前家庭???中,可投???占47.62%。?家庭必?有流?性??,??家庭的支出需求,同?要逐步配置投?金融性??。在?健理?的基?上提高盈利能力,?得理?收入,??子女教育?用,在房价?整的2年?可考?再??一套投?房。

  家庭??保障情?分析:?然家庭的年收入比?可?,但是?有?小家庭做好?老?划。?于年?的?高收入家庭,尤其需要?行保??老配置,?保??自己的人生保??航。

  ?在北海的房价在5000~6000元,???家房?政策的出台,房价?有所回落,林女士可适?的?候考?再??一套投?性房?,投??30万左右,租金收入在1500~2000元,可采用?取公?金全??房的方式,或短期5年??款的方式,按年?取公?金??。???家提出的工薪??收入倍增的?想,?10年后?退休的林女士?有影?,因?只有??性收入的增?能?到工?性收入的增?,才能抵御物价上?的侵?,保障收入支出水准不受影?。而??工?收入的增?,房?市值是最有可能体?的收入的增?的,??房?能保值增值,房租收入也能???家工薪族收入倍增?想而水?船高,?竟消?水平是与收入水平挂?的。

  以房?老“以房?老”是幸福?老之重要途?。住房既可以保障?老生活居住的?立性,又可在缺少?老?金?折?,保障?老?金的供?,?有很?的抵御通?的能力。?查?示,54%的中?家庭表示愿意接受“以房?老”方式。?与多?中?家庭?可住房是?老幸福重要因素相呼?。

  林女士,北海人,35?,孩子?小?。她和丈夫每月薪金收入分??4700元和3300元,且收入?定;公?金每月分??1000元和700元;各有2万元的年??。目前有20万元存款都?了?行理??品。林女士有?套房?,北海房?市?低靡???,?套房合?支出不到40万元,全?付款,?有月供。?房?市值共80多万元,一套自住市值50万元,一套出租市值30万元,每月租金收入1700元。前几年??了一???,?折?后市值?5万元。

  收支情?分析:目前家庭收入中等,每月?余合理。?前最重要的是做好金融性??的投?理?管理。??孩子的成?,教育?用的增加?加大家庭支出,但?于收入中等、?余也??松的夫妻??,?育孩子并不?影?其生活品?。

  林女士的家庭????表(?表1)和收入支出?表(?表2)如下。表1中,金融性??是指?行理??品,?物性投???是用于出租的房?,自用??是自住房?和家用??的?和。

??? 金?(市值) ??? 金? 生息??? 50万 消??? 0 金融性?? 20万 投??? 0 企?股? 0 自用?? 0 ?物型投??? 30万     自用?? 55万     ??? 105万 ??? 0 ??? 105万

  保?方面,夫妻?方都有社保,另外??了一些重疾病?等商?保?,每年保?支出1万多元。

  文/梁漓清

  根据家庭?????果(?表3),理??的??分析如下:

  ????情?分析:家庭??率?0,可考?再投??采用短期?款的方式。?家庭的??可看出??配置?好,有房?投??得?定的?金流入,有保?保障,在金融理??品方面?保守。?家庭自用消???占其家庭??的52.38%,生息???47.62%,???流?性差,?消耗型??。

  理?目?:林女士希望能在10年后退休,享受?适的退休生活,并有余?完成自己?行?球旅行的心愿。10年后孩子要?大?,希望能准?好一?教育金。

指? ?值 理想???值 ?算?程 ????率 0 小于50% ??/??×100% 流?性比率 0 3~8 流?性??/每月支出 ??收入比率 0 40% ??/?后收入×100 消?比率 43.48% 60% 消?支出/收入??×100% ?蓄率 56.52% 40% 1-消?率 ???投?率 47.62% 大于50% 投?????(生息??)/???×100%

表3  家庭?????果

  ??幸福?老不?是准??金那么??,它需要中?家庭?早?划,做好系?准?。面???万千的?老准?方法,中?家庭首先考?的是??商??老和??保?。?查?示,如果?行?老准?,超?5成的中?家庭???“??相?商??老保?和??保?”,??比例?52.4%,超?其他形式的?老准?。

  商?年金保?林女士的社保55?后才能?取,而45?退休后?需交?社保,以保障55?后能按月?取社保?老金和享受社???保障。而商?保?年金也可很好的解?林女士提前退休的?老?金流入的??。如?在??一份商?年金保?,交存期限可??10年,?取年限10年,年交保?2万元,10年累??利可一次性在45???取,用于丰富退休后的生活,退休后10年每年可?2万元+年度?利,?足社保?老金?取前的?金缺口。?有1套投?房?的租金收入和保?年金按月?取的收入,基本相?于工作?月收入的80%,保??利和房租的上?可抵御工?上?的?家庭日常支出的影?。每月?取4000元,加上先生的工作收入,能很?裕的享受退休后的生活。

  ?蓄能力分析: 收入主要?自于?位薪水,?蓄率56%,?蓄?余??高。??10年后提前退休的到?,??性收入?有大的提高。金融性????20万元,投?固定收益??行理??品是不?的??。?于年收入15万元的家庭,收支?余?有7万元,?蓄?余可做家庭投?理??划,如定投基金、?金等等。?家庭???源的流?性和收益性需求未能?好地考?。

  ????分析

  重理?、??蓄,是中?家庭?老准?的?著特色。如果?行?老准?,中?家庭更愿意??投?理?(如保?、股票、基金、房?等)???自己的?老?金,比例72%,?高于???行?蓄的27%。林女士家庭已?有很好的???累,年交保?1万多元,?健康疾病保?有了保障,房?投?理?收入每?月有1700元的?金流入,只要在10年?合理?用?蓄?余?行投?理?,??性收入完全能?足提前退休的愿望。

  林女士家庭孩子?小?,夫妻?方的收支?余?到7万元/年,未?支付孩子教育?用,?是比??松的。按?在2万元/年的大??用,6%的??增?率,10年后每年需3.5万元/年,4年合??用14万元。可拿出10万元,??固定收益?的理??品或??,??段收益在5%~6%,???行存款利率的上?,5年期存款收益?到6%以上也是可以考?的。近期政府批准?行地方?券,利率介于??和企??之?,在??、上海、深圳、浙江等地???行,期限?3~5年,利率??在6%~8%。?些?品都很适合投?保守的林女士家庭??孩子教育?用,按投?收益率6%,可累?18万元,按7%的收益率,可累?20万元。

表2  收入支出?表                                                  (?位:元)

  ?支方面,每?月3000~4000元的生活?支(包括??),另外,林女士一家都喜?旅游,每年用于旅游(主要是??游)?支在2万元左右。

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表1  ????表                                                    (?位:元)

收入?(?后) 本人 配偶 支出? 金? 工作年收入 5.64万 3.96万 生活支出 4.8万 房租 20400 理?支出 0 年?? 4万 年投??物支出 0     按揭?款本息 0     保?保? 1.5万          定期定?投? 0     年其他支出 2万 ?收入 15.64万 ?支出 8.3万     ?金?余 7.34万

  林女士希望45?就退休,林女士收入?高,月收入4700元,?有公?金和年??2万多元,剔除工?上?的因素,年工作收入??少8万元。先生??工作,年工作收入只有不到6万元,靠先生的工作收入支付日常支出?很??。

  子女教育?用不需愁

  林女士家庭金融??占比?是?合理的,但全部金融????了?行固定期限的理??品,?金??不足,可采用工??余????市?基金、活期存款,同??理信用卡?行?物消?,日常?用金的?度在1.2万元左右即可。

  打好健康基?做好?老准?,不?要准?物?,??健康的身体也是保?老年生活幸福的??。?今的中?家庭也意?到?一?。38%的中?家庭??“?行??性的身体??和??”是?老准?的重要部分。面?日益加大的工作和生活?力,制定??和???划、??老奠定一?良好的健康基???被提上中?家庭的日程。

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